00:00:04: Herzlich willkommen zu die Woche der Pferfaminzia-Podcast für Versicherungshelden.

00:00:08: Mein Name ist Karin Schmidt

00:00:10: und ich bin Andreas Harms, hallo!

00:00:12: Jede Woche gibt es hier von einer Redaktion Was auf Die Uhr.

00:00:15: Wir kommen in die wichtigsten Themen der Woche, die unsere Branche und uns bewegt

00:00:19: haben.

00:00:28: Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zur Folge zweihundert fünfzig unseres Podcasts.

00:00:33: heute ist Freitag der siebenundzwanzigste Februar zwei tausend sechsund zwanzig Und diese Themen haben wir heute für Sie.

00:00:39: Im Smalltalk geht es um den Wechsel von Versicherungsmarklern und unser neues E-Magazin Betriebliche Konzepte.

00:00:46: Mit Marklerin Elisa Rode sprechen wir über den Frühjahrsputz.

00:00:50: In der News der Woche könnte für Kunden des insolventenversicheres FWU die Steuerkeule drohen.

00:00:57: Das Analysehaus Frelytics stößt bei einer Untersuchung von Krankenkassen auf etwas Datenschutz Bedenkliches, die Deutschen finden Altersvorsorge schwierig und in der Industrieversicherung sinken die Prämien.

00:01:10: Und unser Geschäftsführer Jan Ross stellt drei Fragen an Pfundfinanzchef Norbert Porasik!

00:01:15: Übrigens wenn Sie unseren Podcast schön und gut und ganz toll finden dann zeigen sie uns das gerne auch mal und geben sie uns auf Ihrer Podcastplattform Fünf Sternchen und wir sagen schon mal Dankeschön.

00:01:29: Und jetzt kommen wir aus der Redaktion

00:01:34: zum Schmolltalk.

00:01:35: Hallo!

00:01:36: Hallo, der Schmalltalk.

00:01:39: Was ist uns denn dieses Mal ins Haus geflattert?

00:01:43: Post vom

00:01:43: Anwalt aber Gott sei Dank nicht Schlimmes.

00:01:45: frag

00:01:46: mich nach Sonnenschein also ich grüße wieder ganz lieb meine Eltern und alle die mich kennen und unseren Fachanwalt Norman Wirt aus der Gegend von Oranienburg, aus dem schönen Oberhoffeland.

00:01:58: Denn er hat mir ein Thema zu gerufen, was ich sehr schön fand.

00:02:02: Frag mich mal welches!

00:02:03: Welches Thema denn?

00:02:05: Oh gut, dass du fragst Es geht um die Frage wie man einen Versicherungsmakler wechseln kann.

00:02:14: Ja in diesem Fall

00:02:18: ist

00:02:18: nicht so unüblich kann passieren und in dem fall ging es darum Das ein Ehepaar, da hatte natürlich der Mann sich um die Finanzen gekümmert und hatte auch einen Makler an der Hand.

00:02:31: Dann ist er aber gestorben was auch nicht ganz unöblich ist.

00:02:34: Also der

00:02:36: Mann?

00:02:36: Nicht der Makler!

00:02:37: Ja ja gut dass du das einräumst genau.

00:02:39: Es müsste

00:02:40: man klarstellen.

00:02:42: In der Ehe ist der Mann zuerst gestorgen was auch noch nicht ganz selten ist das Bedürfnis, den Markler zu wechseln.

00:02:51: Also nicht komplett abzuschießen, also die weiteren Markler haben was wir sehr löblich finden wollte aber zu einem Markler in ihrer Gegend wechselen.

00:03:00: und so hat die große Frage kann sie das so einfach?

00:03:05: Kann Sie das denn so einfach?

00:03:09: Ja, kann sie tatsächlich recht einfach.

00:03:11: Und dann hat hier Norman hat mir zugerufen es gibt zwar marklerverträge und da stehen manchmal auch Dann Fristen oder Laufzeiten drin, aber das ist rechtlich angreifbar.

00:03:25: Ja?

00:03:25: Das zählt dann wirklich nicht viel denn er sagt da gilt Paragraf sixhundert und siebzig, das lese ich gerade ab, habe ich nicht auswendig gelernt ne?

00:03:34: Ich lese das ab im bürgerlichen Gesetzbuch Und da heißt es der Auftrag kann von dem Auftraggeber jederzeit jederzeit wiederrufen von dem Beauftragten jederzeit gekündigt werden.

00:03:46: Also da ist wirklich eigentlich gar keine Kündigungsfrist, sagt Norman Wirt.

00:03:51: und da geht es um so Geschäftsbesorgungsverträge.

00:03:54: und also man kommt dann raus.

00:03:56: das heißt die Witwe kann dass sie jederzeit kündigen und jederzeit einen neuen Markler Vertrag abschließen.

00:04:03: und dann ist natürlich die Frage wann fließt die Quartage wohin?

00:04:08: Genau

00:04:10: Genau.

00:04:10: Und da hat Norman gesagt, solange der alte Markervertrag noch gilt und der Bestand noch nicht übertragen ist bekommt er bisherige Makler auch die Provisionen.

00:04:21: Erst wenn der neue Vertrag läuft und der bestand dann übertragen ist – hier war auch noch ein Makler-Pool im Spiel – dann Übertragen IST!

00:04:31: Dann kommen auch die neue Quotage und erst dann sagt Norman Wirt sollte sich denn neue Makler erst darum kümmern weil er ansonsten Haftungsrisiken eingeht, ohne was daran zu verdienen.

00:04:41: Das mag ja

00:04:41: keiner.

00:04:43: Alles soweit logisch auch gar nicht so kompliziert finde ich aber ein sehr schönes Thema.

00:04:48: Also danke Norman für den Zuruf.

00:04:51: ganz klasse!

00:04:52: Genau haben wir noch mal in den Schornots verlinkt ebenso wie einen Link zu unseren neuen E-Magazin.

00:04:59: Oh Schmiddi worum geht das an unserem neuen E Magazine?

00:05:03: Um das Thema betriebliche Konzepte also Betriebliche Altersversorgung, Krankenversicherung, Arbeitskraftabsicherung und betriebliche Pflegeversicherungen.

00:05:10: Aufregend!

00:05:11: Erzähl mehr?

00:05:12: Das haben wir uns mal angeschaut.

00:05:15: Weil es ja angesichts des Fachkräftemangels für Arbeitgeber immer wichtiger wird die Mitarbeiter zu binden und auch neu zu finden.

00:05:23: Und da helfen solche Sachen wie eben BAV&CO dort ganz gut dabei sich ein bisschen hervorzuheben von den anderen Genau.

00:05:31: Aber es kommt da eben auch drauf ein bisschen darauf an, dass das Portfolio gut gemischt ist.

00:05:35: Es sind ein paar gesetzrechtliche Themen drin.

00:05:41: Neues Betriebsrätenstärkungsgesetz ist jetzt zum Teil in Kraft getreten.

00:05:45: Das soll die Verbreitung der BAV gerade bei kleineren Unternehmen erhöhen?

00:05:51: Das haben wir uns mal angeschaut, was da so die wesentlichen Punkte sind.

00:05:54: Trends in der BKV haben wir auch angeschauert.

00:05:56: Was tut sich da?

00:05:57: Ist das alles immer nur Budget-Tarif oder gibt es noch etwas anderes?

00:06:02: Genau und was ist eigentlich eine betriebliche Pflegeversicherung?

00:06:04: Da ist ein bisschen Untermacher da.

00:06:05: Die

00:06:06: kennt bis jetzt kaum jemand.

00:06:08: aber das ist ... Es ist doch

00:06:09: nicht so angesagt!

00:06:10: Der ganz heiße Kram.

00:06:12: also ich fand einen Teil auch sehr wichtig da ich aufgemerkt Frau Schmidt?

00:06:16: Ja, ja.

00:06:17: Und wo wir gerade bei unserer Grüß- und Grüssorgie sind... Liebe Grüße an Cordula Viz Paulos!

00:06:23: Die mit einem in einem Gastbeitrag auch die emotionale Schiene bzw.

00:06:28: die psychische Schiene mit reingenommen hat.

00:06:30: Denn ich habe irgendwann... Keine Ahnung wie alt ich da war aber ich hab dann irgendwann mal gelernt oder erfahren wie die Psyche tatsächlich den Körper belastet.

00:06:39: also der berühmtberüchtigte Psychorücken oder psychosomatische Rückenschmerzen

00:06:44: Genau

00:06:45: Die, die man dann hat oder wenn man ein schlechtes Gefühl hat Angst hat, Sorgen hat.

00:06:50: Oder so wie das auf den ... Es schlägt wirklich sprichwörtlich auf den Magen und da kann tatsächlich eine betriebliche Krankenversicherung ein paar Sorgen abnehmen und helfen und plötzlich ist doch ein kleines Stückchen gesünder.

00:07:02: Das finde ich ja immer ganz faszinierend.

00:07:04: Genau!

00:07:04: Ja,

00:07:05: auch wenn man Angst für Altersarmut hat, wenn man dann ein bisschen Starthilfe vom Arbeitgeber bekommt über eine BAV, dass sich diese Sorgen dann ein bissel reduzieren Genau, und so der Arbeitgeber.

00:07:16: Und auch der Arbeitnehmer beide was davon haben.

00:07:19: Für Makler ist es halt auch ein ordentliches Wachstumsfeld weil viele Unternehmen, gerade eben auch die Kleineren noch nicht richtig Bescheid wissen.

00:07:30: Und das auch ein Grund ist warum die Verbreitung noch nicht so doller is'.

00:07:33: Oder abblocken?

00:07:34: Oder ab blocken, weil sie denken, es verschnitt sich nicht aber wir haben... Aber wir haben auch ein paar Rechenbeispiele in den Texten, wo man sieht, das lohnt sich schon recht schnell.

00:07:44: Eine betriebliche Krankenversicherung kann sich bei einem Krankheitstag, dem man verhindert ... Kann sich das schon lohnen?

00:07:50: Das ist nichts!

00:07:52: Sobald die Belegschaft ein kleines bisschen gesünder ist hat es sich gerechnet.

00:07:55: Genau eben.

00:07:57: Also das ist alles so der Inhalter drin.

00:08:00: Deswegen haben wir das verlinkt jetzt in den Show-Notes.

00:08:04: Da können Sie sich das kostenfrei anschauen.

00:08:07: Gut, dass du das betontst.

00:08:08: Genau!

00:08:08: Und

00:08:09: teilen

00:08:10: und teilen.

00:08:11: wir freuen uns wirklich über alle Leserinnen und Leser die da mal reinschmökern und vielleicht verbreitet sich das dann auch in kleinen Betrieben?

00:08:20: Yes!

00:08:21: Das wäre schön!

00:08:23: Ja dann

00:08:25: weiter im Text!

00:08:28: Im Gespräch.

00:08:29: Wir alle kennen ja den Frühjahrsputz.

00:08:32: Wir räumen auf, reinigen die Bete, schaffen den Wintermief so richtig weg und putzen Fans….

00:08:39: naja lassen wir das!

00:08:40: Versicherungsmaklerin Elisa Rode aus dem schönen Havelland hat ihren Frühjährsputz schon hinter sich – nur anders eben.

00:08:48: Denn sie hat ihren Kundenbestand mal durchforstet und aussortiert.

00:08:53: Warum?

00:08:54: Und wie sie das getan hat lasse ich mir jetzt mal erklären.

00:08:58: Hallo, Elisa.

00:08:59: Schön, dass du hier bei mir im Podcast bist!

00:09:01: Hallo Scholle, schön, dass ich da sein darf.

00:09:04: Können Sie jetzt draußen alle nicht sehen?

00:09:06: Aber wir sind ja gerade in den Räumen von Vferminzia.

00:09:08: Wir haben heute das Heftgeflüster und die Elisa... Wir wollen uns jetzt mal über eine Sache unterhalten, die du gemacht hast.

00:09:16: Frühjahrsputz kann man auch als Maklerin richtig?

00:09:19: Ja, durchaus und ich finde es ist ein absolut wichtiges Thema was wir öfter mal ansprechen sollten.

00:09:25: Also Frühjahsputzen von zu Hause kenne ich!

00:09:27: Fenster auf keinen Fall putzen aber Staubsaugen und den ganzen anderen Kram.

00:09:31: Aber als Maklerin wie machst du das?

00:09:35: Auch als Maklerin ist es glaube ich wichtig dass wir uns generell einfach damit auseinandersetzen, wo stehen wir gerade im Business und wo können wir vielleicht auch mal aufräumen.

00:09:44: Und das jetzt nicht nur auf Prozesse und Digitalisierung bezogen sondern halt auch Tatsache auf Kundenbeziehungen.

00:09:53: Ja da hatte ich dir ja gedorbt dass ich tatsächlich dieses Jahr schon inzwischen acht Kunden bei mir rausgeschmissen habe.

00:10:00: Quasi weggeputzt?

00:10:01: Weggeputzt ihr!

00:10:03: Okay was haben die denn verbockt, dass du die weg geputzt hast.

00:10:07: Ja, also ich glaube man muss jetzt noch mal dazu sagen für mich ist jede Kundenbeziehung wichtig.

00:10:12: Also jeder Kunde einzeln liegt mir sehr am Herzen.

00:10:15: Ich nehme inzwischen nicht mehr jeden Kunden an und ich arbeite auch sehr viel über Weiterempfehlungen Und impfen meine Kunden quasi schon von Anfang an dass mir eine Kommunikation auf Augenhöhe extrem wichtig ist.

00:10:29: Also das man wirklich die Dienstleistungswert schätzt, dass man eine offene und ehrliche Kommunikations miteinander hat Und die halt aber auch einfach sehr wertschöpfsend ist.

00:10:39: Wenn das nicht mehr gegeben ist, muss man halt auch mal durchputzen an der Stelle und da sich gerade zum Jahresanfang noch einmal ganz bewusst mit seinem Kundenstamm auseinandersetzen?

00:10:51: Haben sie dich beschimpft oder was haben die gemacht?

00:10:55: Also ich sag mal, die Bandbreite ist lang ... Ich hatte mir schon gedacht, dass du so eine Frage stellen

00:11:02: würdest.

00:11:03: Ja, es ist auch mein Job!

00:11:07: Vielleicht erzähle ich dir auch von dem allerersten Kunden, den ich rausgeschmissen habe.

00:11:11: Wenn dich ganz lieb fragt?

00:11:13: Ja.

00:11:14: Dann frage ich uns, warum hast du deinen ersten Kunden rausgeschmiessen?

00:11:17: Das war

00:11:17: ganz interessant!

00:11:17: Da sollten wir uns vielleicht noch mal separat zu unterhalten.

00:11:20: und das war ein Kunde.

00:11:20: der war tatsächlich übergriffig.

00:11:22: also er hat sowohl mich wie auch meine Mitarbeiterin mehrfach

00:11:28: belästigt

00:11:29: und ist wirklich übergriffig geworden so in seinen Formulierungen und so, deswegen durfte er dann halt gehen.

00:11:37: Heute ist es nicht mehr ganz so dramatisch, sage ich jetzt mal weil ich wirklich sehr sehr bewusst meine Kunden auswähle wie ich ja schon gesagt habe.

00:11:45: nichtsdestotrotz kann halt auch meine Kundenbeziehung sich verändern und an der Stelle war's tatsache nicht mehr wertschätzend nicht mehr auf Augenhöhe.

00:11:54: Kunden sind irgendwie Flapsig geworden, haben Dienstleistungen überstrabaziert.

00:12:01: Sind vielleicht auch mal ein bisschen frech geworden

00:12:03: ... Was?

00:12:03: Ach, mein Gott!

00:12:06: Ja oder aber auch ... Die Wege müssen sich einfach mal trennen.

00:12:10: Also ich hatte zum Beispiel eine Gewerbekundin.

00:12:12: Ich mag ja Gewerbekunden sehr gerne und auch Kunden.

00:12:15: Mir ist egal ob Mann oder Frau.

00:12:18: Und die ist mit einer Cyberversicherung schon zu mir gekommen damals Und das war tatsächlich mein allererster Cyber-Scharnsfall.

00:12:27: Oha!

00:12:28: Nur eine Zusatzversicherung, und ich hatte ihr schon ans Herz gelegt, dass auf einen vollwertigen Versicherungsschutz umzustellen.

00:12:35: Das hat sie natürlich nicht gemacht.

00:12:38: Was passiert Murphy's Law?

00:12:40: Es tritt natürlich unweigerlich direkt ein, zwei Monate später der Scharnsfahl ein.

00:12:47: Ich war im Urlaub danach, war ich krank, hab nur so ... sporadisch mithelfen können.

00:12:52: Darunter hat die Kundenbeziehung extrem krass gelitten, muss man auch mal einfach so sagen.

00:12:57: also es kann halt auch mal ohne irgendwie was Flapsiges oder übhergriffig oder sonst irgendwas ist es halt dazu gekommen dass halt irgendwie die Vertrauensbasis an der Stelle nicht mehr so schön war.

00:13:09: und dann haben sich jetzt unsere Wege auch getrennt.

00:13:11: Wie bist du?

00:13:13: Was musste passieren?

00:13:14: aber wie bist Du auf die Idee gekommen?

00:13:17: ich trenne mich jetzt von Kunden.

00:13:20: Ich glaube, wir haben alle nur begrenzt Zeit pro Tag.

00:13:24: Und man darf sich auch als Unternehmerinnen oder Unternehmer nochmal ganz bewusst zur Gemüte führen wie ist mein Kundenumstand aufgebaut?

00:13:33: Habe ich Kunden die sehr wertschätzend sind, die schnell Daten liefern, die super offen und herzlich kommunizieren wo man auch als Maglerin sagen kann, ich hab da Spaß, Tanner.

00:13:46: Das ist total cool mit denen zusammenzuarbeiten.

00:13:48: Man kann individuelle Lösungen stricken und habe vielleicht den einen oder anderen Kunden, der sich immer weiter zurückzieht, egal aus welchen Gründen jetzt.

00:13:57: Dann kann man reflektieren, okay, kann man daran arbeiten?

00:14:00: Oder wird es halt Zeit, dass sich wehgetreten ... Und das ist auch fein!

00:14:04: Eine Sache die über die letzten Jahre gelernt haben nicht jede Beraterin passt zu jedem Kunden.

00:14:11: Und andersrum genauso nicht, jeder Kunde passt auch zu mir als Markerin und dann ist es halt umso wichtiger sich halt am Anfang des Jahres früheres Putzmäße nochmal die Frage zu stellen, passt die Ausrichtung so wie sie jetzt gerade ist noch zu mir und zu meinem Business?

00:14:31: Wie hast du das denn gemacht?

00:14:34: Brief!

00:14:36: Auch das ist halt unterschiedlich.

00:14:38: Also, ich versuch schon eigentlich mit den Kunden noch mal aktiv zu reden.

00:14:41: Ich bin immer ein Freund der offenen Kommunikation.

00:14:44: Stimmt!

00:14:45: Wir würden jetzt neu modern sagen, woran hat's die Legion?

00:14:48: Wesig nicht!

00:14:50: Genau.

00:14:50: also da halt einfach nochmal gucken okay kann man die Beratungsdienstleistung verbessern, ist man vielleicht irgendwo einen Fettnäppchen getreten, irgendwo falsch rechts abgebogen oder so ne... Oder passt es halt auch zwischenmenschlich nicht mehr.

00:15:02: und das ist auch völlig fein.

00:15:05: Und ja, die Gespräche hab ich dann halt geführt.

00:15:08: Teilweise über WhatsApp, teilweise ganz normal per Telefon oder per Video und ... Dann hab ich ganz normal eine Kündigung meiner Makler vollmacht, packen mir rausgeschickt.

00:15:19: Wie haben die reagiert?

00:15:22: Gemischt!

00:15:24: Ich bin schon alles sicher, ich will immer erst das Schlechte.

00:15:27: Ja, nein.

00:15:28: Also, ich denke, dass es in dem Fall war's eigentlich schon klar.

00:15:32: Also zwei Wolken eigentlich von sich auch schon gehen Und haben ... Ist

00:15:36: doch auf eine Tür einen gerannt.

00:15:38: Ja,

00:15:39: die Haustür!

00:15:40: Die ganz

00:15:40: tolle neue Vermögensberaterin, wenn ich das schon so höre, dann weiß ich ja, was da als nächstes kommt?

00:15:45: Ja, sie verdreifacht das Geld innerhalb von vier Jahren.

00:15:49: Wir haben Renditen über zehn Prozent und schon.

00:15:51: Also ist völlig klar.

00:15:54: Da bin ich ganz froh, dass sich nicht mehr die Ansprechpartnerinnen sind, wenn das werte System halt so ist.

00:16:02: Ansonsten... haben sie es eigentlich ganz gut aufgepasst.

00:16:05: Die eine hat noch geschrieben mit, wusstest du schon gar nicht dass ich das noch machen muss?

00:16:09: So ein Makler voll Macht kündigen.

00:16:11: Das war die Gewerbe kundend.

00:16:12: Es ist so spannend!

00:16:13: Die hatte einfach wirklich ansonsten komplett individuelle Versicherungslösung bekommen von mir für ihr Business.

00:16:20: Musste jetzt aber natürlich zur Kündigung.

00:16:22: alles kündigern Also zur Beendigung der Zusammenarbeit, alles kündigen.

00:16:27: Wo ich mir halt auch denke als Marklerin Ey denn wechselt den Ansprechpartner ist völlig feiner Aber die Lösungen waren maßgeschneidert auf dein Business.

00:16:35: Es kann nur schlechter werden.

00:16:37: Brauchst du jetzt Ersatzkunden oder hast du noch genug?

00:16:40: Nö Also ich bin völlig fein damit.

00:16:42: Ich habe meinen Kunden bestand, der wächst.

00:16:44: Wie gesagt, ich hab auch weitere Empfehlungen und Co.

00:16:47: Ich arbeite ja mit einer Magdalen zusammen also deswegen... ...ich bin da mit völlig feinen und dann wieder mein Fokus auf meine Kunden die wertschätzend sind um mit denen es Spaß macht zu arbeiten.

00:16:58: Was würdest du jetzt sagen?

00:16:59: Wir haben mal so einen kleinen Bildungsauftrag auch mal bei Pfeffi.

00:17:02: Ja!

00:17:03: Was sollten andere Kolleginnen und Kollegen von dir tun.

00:17:08: Immer sich im Januar hinstellen und sagen, jetzt gucke ich mal alle Kunden durch oder was würdest du?

00:17:14: Oder wie machst du es jetzt weiter andersrum gefragt?

00:17:19: Ich habe glaube ich über die Jahre viele verschiedene Ansätze ausprobiert.

00:17:23: also sei es jetzt irgendwie dass man sich Terminquoten und dichten Abschlussquoten zur Gemüte führt bis hin zu wie viel Quartage springt mit irgendeinen Kunde.

00:17:31: Aber ich finde, es ist auch sehr wichtig drauf zu achten.

00:17:34: Habe ich Spaß daran an dem, was ich halt mache?

00:17:38: Habe Freude daran mit den Kunden zu arbeiten?

00:17:40: oder grauzt mich schon wenn ich den Namen von der Kundin lese und möchte am liebsten nicht ans Telefon gehen?

00:17:47: Ich glaube dass das gerade bei uns jungen Marklerinnen und Marklern so wichtig ist, dass wir nicht den Spass an der Freude verlieren Und die Betriebswirtschaftlichkeit immer im Blick behalten.

00:17:58: Also beide Punkte dürfen da sein.

00:18:01: Beide Punkte sind Verlierte.

00:18:03: Man kann halt auch den Bestand ausbauen, sukzessive habe ich auch gemacht.

00:18:08: Genau man muss aber trotzdem immer gucken betriebswirtschaftlich.

00:18:12: wir sind auch alles ein Unternehmer Wir haben alle Kosten die wir tragen dürfen Lizenzen Mitarbeiter und Co.

00:18:20: die auch irgendwo reingeholt werden müssen.

00:18:22: Und wenn der Kunde halt zwei Verträge hat und du den trotzdem ganz doll gerne hast, muss man sich jetzt die Frage stellen ob das betriebwirtschaftlich sinnvoll ist?

00:18:29: Wenn man jede Woche zwei Stunden mit dem telefoniert.

00:18:32: Muss es vielleicht nicht immer, aber man sollte nicht zu viele von denen haben.

00:18:35: Genau richtig!

00:18:37: Das muss man halt wirklich auch mal kritisch hinterfragen und beobachten.

00:18:41: Wie gesagt für mich ist halt einfach ganz tolle wichtig diese Wertschätzung und Kommunikation auf Augen hören.

00:18:46: Merkt man das bei Neukunden?

00:18:48: Du hast ja gesagt, du suchst die Kunden jetzt bewusster aus und so.

00:18:51: Ja!

00:18:51: Merkt mal beim Neukunten gleich am Anfang wie die Ticken oder greift man da noch daneben?

00:18:58: Nee also wenn nur auf gewisse Punkte achtest dann merkst du es eigentlich.

00:19:02: Worauf

00:19:02: achtest du?

00:19:03: Also ich hab jetzt mein Erstgespräch eigentlich sehr doll perfektioniert an der Stelle.

00:19:08: Mhm,

00:19:09: dass ich da schon gewisse Fragen stelle und drauf achte wie reagiert der Kunde?

00:19:14: Und da auch ganz klar im Erstgesprech sage dieses Gespräch ist dafür da um zu gucken passt du als Kunde zum mir als Beraterin kommst mit meinen Eigenheiten klar mit meinem Beratungsprozess wie Sachen angehen aber auch genauso andersrum kommst Du mit mir als Beraterin klar.

00:19:32: Und wenn das nicht der Fall ist, es ist völlig in Ordnung und dann trennen sich die Wege an der Stelle schon... ...und entweder habe ich mal Kollegen oder Kolleginnen wo ich sage da kann ich dich herzlich weiterhin empfehlen?

00:19:44: Oder halt nicht!

00:19:45: Und dann ist auch in Ordnungen.

00:19:47: Manche Kunden möchte man auch anderen Kollegen nicht antun.

00:19:51: Was so böse wie das jetzt klingt

00:19:53: ne?!

00:19:53: Das sind

00:19:53: keine sehr aufbauenen Worte.

00:19:56: Also liebe Kunden lassen sie sich nicht entmutigen.

00:20:00: Aber vielleicht noch ein Satz dazu?

00:20:01: Ja.

00:20:02: Ich weiß nicht, jeder kennt sich ja mit diesem Farbschimmer auch aus.

00:20:06: Aber ich bin selber zum Beispiel sehr blau, sehr analytisch verhandelt habe aber auch einen roten Anteil.

00:20:12: Also der einfach mal straight ahead voraus geht und sagt so jetzt... Na, so geht es hier lang!

00:20:19: Manchmal bin ich ein bisschen zu forscht, aber dann... Das stimmt.

00:20:22: Nee.

00:20:23: Keine Zeit.

00:20:23: Nein.

00:20:24: Nö.

00:20:25: Ne.

00:20:26: Aber was ich über die Jahre gemerkt hab ist Ich komm gar nicht mit gelben Kunden klar.

00:20:30: Was

00:20:31: sind denn die gelben?

00:20:33: Die Kunden, die so ein bisschen Show brauchen, so einen Showman oder eine Showwoman, die stellen sich sehr gerne selber in den Mittelpunkt und wollen aber auch so viel ... Weißt du?

00:20:47: Also, die bauen so ein bischen vier Party- und ne Braterin, die halt vielleicht auch mal irgendwie keine Ahnung weiß ich.

00:20:53: Kann das so schlecht beschreiben?

00:20:55: Das schlagen wir nachher mal nach!

00:20:58: Ja...

00:20:59: Ich möchte jetzt den Kundenkreis auch einfach nicht verteufeln, aber er passt halt einfach zu mir als Beraterin nicht.

00:21:05: Und ich kenne aber eine Maglerin die kann super toll mit dieser Kundengruppe umgehen und sie sagt am liebsten würde ich nur Gelbe haben, wo es mir halt graus und die Zähne gerufen klappt, ne?

00:21:17: Aber das ist halt fein!

00:21:19: Wenn man dafür so ein Gespür entwickelt welcher Kunde passt halt zu?

00:21:22: mir ist das extrem wertvoll, weil dann macht die Arbeit halt richtig Spaß.

00:21:27: Okay und dann nehmen wir das mal so mit jeder Topfindet am Ende vielleicht doch noch ein Deckel und so weiter?

00:21:33: Dann sag ich mal Danke liebe Elisa für den Frühjahrsputz und alles Gute!

00:21:37: Und dann im Frühling wieder ne?

00:21:39: Auf jeden Fall hier bist du aufs Neue!

00:21:43: Die News der Woche Für Kunden des insolventen Lebensversicheres FWU Life Insurance Lux könnte es finanziell noch dicker kommen als ohnehin schon.

00:21:53: Jetzt wandt der Branchenverband GDV vor steuerlichen Problemen, wenn sich FWU-Kunden Riesterrenten oder Basisrenten auszahlen lassen.

00:22:01: Grundsätzlich gilt nämlich – ist nicht schön aber es gilt!

00:22:04: Zahlt der Insolvenzverwalter den Riestervertrag aus?

00:22:07: Geht der Gesetzgeber davon aus dass er schädlich verwendet wurde?

00:22:11: heißt er dient nicht wie gedacht dazu die Rente aufzuhypschen.

00:22:16: Dabei ist es zunächst egal ob der Kunde Schuld daran trägt oder eben nicht.

00:22:20: Er muss zulagen und erhaltene Steuervorteile zurückzahlen.

00:22:24: Für die Rührerbrente muss er alle erhaltenen Beträge versteuern, also auch die aus dem vorzeitigen und ungewollten

00:22:31: Abbruch.".

00:22:33: Doch der GDV zeigt sich optimistisch das sich beides vermeiden lässt – dabei bezieht er sich auf eine Auskunft direkt vom Bundesfinanzministerium!

00:22:41: Und wie soll das gehen?

00:22:42: Im Grunde ganz einfach, die Kunden müssen das Geld aus Riester bzw.

00:22:46: Rührup-Vertrag komplett innerhalb eines Jahres in einen neuen Vertrag – jeweils Riester oder Rührub bei einem anderen Anbieter einzahlen!

00:22:54: Sich diese Einzahlung erneut fördern zu lassen ist natürlich nicht möglich.

00:22:58: Ist ja auch logisch.

00:22:59: Darauf weist der GDV ebenso hin.

00:23:01: Der neue Vertrag kann auf dieser Grundlage aber normal weiterlaufen.

00:23:05: Die folgenden Eigenbeiträge sind dann natürlich förderfähig

00:23:11: Als das Analysehaus Freelytics Krankenkassen überprüft, geschieht etwas Höchst unerfreuliches.

00:23:18: An eine Antwort war plötzlich der Verlauf einer völlig fremden Kundenanfrage angehängt inklusive Name und E-Mailadresse.

00:23:25: Für Datenschützer ist das zweifellos ein gefundenes Fressen.

00:23:29: In diesem konkreten Fall ist immerhin nichts angebrannt.

00:23:31: Doch bei Freelitics versteht man den Vorfall als Warnung.

00:23:36: Zwar wurden in diesem Fall keine sensiblen Gesundheitsdaten verletzt, doch das Signal sollte nicht unterschätzt werden.

00:23:42: So die Studienautoren und wirklich weiter ...

00:23:57: Doch das Ganze ist nur eine Episode in einer größeren Studie.

00:24:01: Sie trägt den Titel gesetzliche Krankenkassen-Servicestudie, und befasst sich mit der Frage wie Kassen auf Neukunden mit Sprachbarriere reagieren.

00:24:12: In einem Land wie unserem mit neu hinzuziehenden ausländischen Fachkräften ist das ja nicht ganz unwichtig.

00:24:17: Zweiundneunzig Krankenkasten stellten die Tester übersogener des Mystery Shopping dabei auf den Prüfstand – heißt sie fragten verdeckt mit scheinbaren Deutschdefiziten an!

00:24:28: Erfreulich ist, die getesteten Kassen reagierten insgesamt recht schnell auf Anfragen.

00:24:33: Mehr als jede Dritte antwortete innerhalb von zwölf Stunden – was wirklich beachtlich ist!

00:24:38: Einensebzig Prozent schrieben nach maximal achtundvierzig Stunden zurück.

00:24:42: Allerdings und das sollte wirklich nachträglich stimmen, antworteten zweiunddreißig Prozent überhaupt nicht.

00:24:48: Ebenfalls Luft nach oben zeigt sich wenn es um die Qualität der Antworten geht.

00:24:52: Einhundert Punkte waren insgesamt zu erreichen, doch die durchschnittliche Gesamtpunktzahl liegt bei lediglich dreiundsechzig.

00:24:59: Siebzehn Kassen erreichten aber den Titel Top Performer in dem sie ihn weniger als achtundvierzig Stunden antworteten und über seventyfünf Punkte sammelten.

00:25:07: Die lesen wir jetzt nicht alle vor – aber in den Shownotes haben wir sie für Sie aufgeführt!

00:25:12: Wie lässt sich der Gesamteindruck nun einordnen?

00:25:15: Hier hilft Freelytics Mitgründer Johannes Bunkt indem er erklärt Die Ergebnisse zeigen, dass die Branche beim Erstkontakt insgesamt zuverlässig reagiert.

00:25:25: Gleichzeitig verdeutlichen die durchschnittlichen Antwortzeiten und die große Leistungsstreuung, das Servicegeschwindigkeit- und inhaltliche Qualität noch kein Branchenstandard sind.

00:25:36: Besonders beim Umgang mit fremdsprachigen Anfragen sehen wir deutlichen Nachholbedarf – wenn gesetzliche Krankenkassen hörefrei und wettbewerbsfähig sein wollen!

00:25:49: Rund drei Viertel der Menschen in Deutschland finden das Thema Altersvorsorge kompliziert.

00:25:54: Und naja, ist es ja auch irgendwo!

00:25:56: Gerade Menschen mit weniger Einkommen haben dieses Gefühl.

00:26:00: So schätzen ein und vierzig Prozent der Menschen mit einem Haushaltsnetto-Einkommen unter eintausend Euro das Thema als klar kompliziert ein.

00:26:08: In höheren Einkommensgruppen sinkt dieser Wert auf unter einen Drittel.

00:26:11: Zu diesen Ergebnissen kommt eine aktuelle Umfrage im Auftrag des Deutschen Instituts für Altersvorsorge,

00:26:17: D.I.A.,

00:26:18: und der Zürich-Gruppe Deutschland.

00:26:21: D. I.A.-Sprecher Peter Schwag sagt dazu, Altersversorgung ist für viele Menschen kein Randthema sondern eine echte Überforderung.

00:26:30: Die Ergebnisse zeigen deutlich wer wenig Einkommen hat fühlt sich besonders häufig abgehängt und verliert schneller den Überblick.

00:26:37: Das besonders Bedenkliche daran.

00:26:39: Von den Befragten, die das Thema Altersvorsorge als kompliziert empfinden, geben sieben-dreißig Prozent an, dass sie sich deshalb nicht damit beschäftigen.

00:26:48: Sechsenvierzig Prozent lassen sich dagegen nicht davon

00:26:50: abhalten.".

00:26:54: Eigentlich berichten wir ja keine sogenannten Wasserstandsmeldungen!

00:26:58: Wir würden angesichts der vielen Marktindizes und Märkte vom Estchen ins Stöckchen geraten – aber was der Unternehmensberater Marsh Risk über Industrieversicherungen berichtet, sticht dann doch ins Auge….

00:27:11: Denn die Tochter des Versicherungsmarklers Marsh beobachtet, dass inzwischen im sechsten Quartal in Folge weltweit die Prämien gesunken sind.

00:27:19: Im zweiten, dritten und vierten Quartals, zwei Tausendfünfundzwanzig ging es jeweils um Vier Prozent hinab – natürlich gut für die Versicherungskunden aus der Industrie!

00:27:27: Warum passiert das ausgerechnet in einer Welt, in der vermeintlich alles teurer wird?

00:27:33: Als Hauptgründe für den Rückgang der Premienraten nennt Marsh den stärkeren Konkurrenzkampf unter den Versicherern günstige Schadenentwicklung und die Rückversicherungskonditionen verbunden mit erhöhter Marktkapazität.

00:27:46: Risiken werden also günstiger, und Versicherer kämpfen regelrecht darum welche übernehmen zu

00:27:52: können.".

00:27:53: Für Industriekunden ist das natürlich eine tolle Sache – die sogar noch weitergehen könnte!

00:27:58: So meint John Donnelly Präsident für Global Placement bei Marsh Risk?

00:28:02: Ohne unvorhergesehene Ereignisse erwarten wir dass sich dieser Trend im Jahr.

00:28:08: In diesem Jahr dürften Kunden die Möglichkeit haben, Prämienraten zu reduzieren und umfassendere Bedingungen auszuhandeln, die die Leistungsfähigkeit ihrer Versicherungsprogramme verbessert.

00:28:19: Um so der zunehmenden Komplexität der Risiken gerecht zu werden!

00:28:30: Diese Gelegenheit nutzte Jan, um ihn zu fragen was ihn und die Fondfinanz gerade umtreibt.

00:28:43: Hören wir doch mal rein!

00:28:44: Ich bin heute beim Norbert Norbert Parasig hier bei der FondFinanz.

00:28:48: Lieber Norbert danke für die Einladung, danke fürs gute Frühstück.

00:28:50: was wir jetzt zusammen haben und was passt besser als eine schöne Einstiegsfrage zum Frühstückt?

00:28:57: Nämlich was beschäftigt dich eigentlich aktuell am meisten in unserer Branche?

00:29:01: Wahrscheinlich so wie die meisten grade KI.

00:29:03: Ich war auch gestern auf der DMV-Rotshow wo uns auch das neue PBX vorgestellt worden ist.

00:29:09: Und ich bin noch ganz besieelt und begeistert, was uns da gestern präsentiert wurden – es war wirklich gewaltig!

00:29:14: Nicht nur dass die KI jetzt mir als Makler fast alles abnehmen kann, was wir auch sonst einen Mitarbeiter abnehmen können sondern in der nächsten Ausbaustufe sagt die KI mir auch etwas aus ihrer Sicht, was ich jetzt nichts tun sollte Und sie sagt mir auch, was sie jetzt noch für mich tun kann.

00:29:31: Dann kann ich das alles freigeben und dann legt die KI-Fürundzwanzig Sieben einfach los.

00:29:36: Das ist schon so, dass ein Markler sich so viel effizienter aufstellen kann, dass die Markebüro's auch in Zukunft mit sehr, sehr viel mehr Wert werden.

00:29:43: Auch die Preise der Bestände werden steigen und es wird immer mehr Spaß machen, Versicherungsmarkler zu

00:29:49: sein.".

00:29:49: Was sollte sich denn vielleicht in dem Zusammenhang aber auch darüber hinaus in den nächsten zwei Jahren dringend ändern aus deiner Sicht?

00:29:56: Ja, wir sind der Meinung dass der Markler sich noch schneller und mehr öffnen sollte den KI-Themen.

00:30:02: Denn sie sind jetzt da und sie helfen ihm auch wirklich enorm.

00:30:06: aber wir sehen doch das der Marker sich tatsächlich mit anderen Dingen noch lieber beschäftigt als mit KI.

00:30:12: vielleicht weiß nicht wie weit wir da schon sind Aber sobald er das erkennt wird einfach sehr viel effizienter Und deshalb wäre wichtig, dass die Marklers sich mal kurz Zeit nehmen sich ein bisschen damit beschäftigen.

00:30:26: Bereits wenn sie sich einmal zwei Stunden Zeit genommen haben, haben Sie die zwei Stunden auch schon eingespart und haben dann wieder mehr Zeit.

00:30:32: Daher werden einmal ganz kurz ein kleines Westmacht mit sehr stark davon profitieren und das wäre wichtig dass die Marktwirtschaft dahin gehen bereit es sich ganz kurz erst mal anzuschauen.

00:30:41: So ein bisschen dieses Bild von dem Waldarbeiter der in den Wald geht und die ganze Zeit am Bäume sägen ist.

00:30:46: und da kommt Wanderer vorbei und sagt ihm du pass mal auf deine Säge ist stumpf.

00:30:50: Aber er sagt nicht, ich kann die ja gerade nicht schärfen.

00:30:53: Ich muss Bäume sägen.

00:30:56: Genau das

00:30:57: ist dieses

00:30:57: Thema.

00:31:00: Lieber Norbert.

00:31:01: Dritte und letzte Frage schon was würdest du denn gerne einmal klarstellen?

00:31:06: Klarstelle möchte ich dass der Markler nicht von KI ersetzt wird.

00:31:09: aber der Markle wird ersetzt von einem anderen Markler der KI nutzt.

00:31:13: vielleicht schon sehr bald wenn sich dann eine Markler, denen der KI nicht öffnet.

00:31:20: Wir sehen einen enormen Effizienzgewinn bei den Marklern die eben KI-Nutzen verklagt zu denen, die keine KI nutzen.

00:31:26: und ja das wird ein ganz klarer Vertrengungswettbewerb sein.

00:31:29: auch gerade viele junge neue Markler die dazukommen sie selbstverständlich KI nutzen kommen neu in den Markt und deshalb müssen die Bestandsmarkler, die Markler schon in Markt sind sich immer auch jetzt der KI wird man.

00:31:41: sonst könnte es sein dass da ein Vertragungswetter stattfindet wenn wir so alle nicht wollen.

00:31:46: Vielen lieben Dank.

00:31:50: Und das war es mit dieser Podcastfolge, wir hören uns am kommenden Freitag wieder!

00:31:55: Bis dahin gilt wie immer bleiben Sie optimistisch genießen sie das Wochenende und kommen Sie gut in die neue Woche.