Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu Folge 290 unseres Podcasts. Heute ist Freitag, der 13. November 2026.

Und diese Themen haben wir heute für Sie:

• Im Schmolltalk sprechen wir noch mal über die Neobroker und darüber, wie sich die Lebensversicherer zum Altersvorsorgedepot in Stellung bringen. • Mit Rico Buchwalter reden wir über seinen neuen Titel als Jungmakler des Jahres und seine Klientel, die Erzieher. • Und in den News der Woche hätten viele Menschen gern eine Betriebsrente. Die umstrittene Datenrichtlinie Fida ist vom Tisch. Mehr Menschen beziehen eine BU-Rente, zeigt eine Auswertung der Debeka. Und die Bafin will White-Label-Lösungen der Versicherer klarer kennzeichnen.

Aus der Redaktion (#Schmolltalk) Wir setzen in Sachen Neobroker noch mal nach. Hier ist der Link zu Scholles Artikel: https://www.pfefferminzia.de/vorsorge/neobroker-der-haken-am-0-prozent-altersvorsorgedepot/ Die Rating-Agentur Franke und Bornberg hat Lebensversicherer gefragt, was sie in Sachen Altersvorsorgedepot planen. Darüber sprechen wir auch. https://www.pfefferminzia.de/vorsorge/altersvorsorgedepot-volle-garantie-bieten-nur-elf-versicherer/

Apropos Altersvorsorgedepot. Dazu haben wir in dieser Woche ein eMagazin veröffentlicht mit vielen wichtigen Infos zum Thema sowie Entscheidungshilfen, Expertenmeinungen und Musterfälle für die Beratung. Das können Sie hier kostenfrei lesen: https://www.pfefferminzia.de/vorsorge/lesen-sie-unser-aktualisiertes-emagazin-zur-altersvorsorgereform/

Und wenn Sie mehr über die Zielgruppe Beamte erfahren wollen und das Thema Beihilfe, dann haben wir am 25. November einen Live-Roundtable für Sie. Um 14h geht es los, Sie können live fragen stellen. Hier gibt es mehr Infos: https://roundtable.pfefferminzia.de/

Im Gespräch Mit Rico Buchwalter, Erzieher-Helden Rico Buchwalter ist Mitgründer und Chef des Maklerunternehmens Erzieher-Helden. Und er ist frischgebackener Jungmakler des Jahres. Wenn das nix ist. Also unterhalten wir uns mal darüber, wie sich sein Leben durch den Titel verändert hat, warum er ausgerechnet Erzieherinnen berät und ob er sich noch an seine eigenen Erzieher erinnern kann.

Die News der Woche Knapp zwei Drittel der Arbeitnehmer zwischen 18 und 50 Jahren ohne aktuelle betriebliche Altersversorgung (bAV) können sich vorstellen, eine Betriebsrente abzuschließen. Doch oft kommt kein Angebot an. 53 Prozent der Beschäftigten ohne bAV gehen davon aus, dass ihr Arbeitgeber keine Betriebsrente anbietet. Weitere 18 Prozent sind sich nicht sicher. Das zeigt eine Yougov-Umfrage im Auftrag des Versichererverbands GDV.

Dabei haben Beschäftigte grundsätzlich einen gesetzlichen Anspruch auf eine Betriebsrente durch Entgeltumwandlung. Für den GDV liegt hier der wunde Punkt. So sagt der stellvertretende GDV-Hauptgeschäftsführer Moritz Schumann: „Eine Betriebsrente darf nicht daran scheitern, dass ein Unternehmen keine eigene Personalabteilung hat. Der Einstieg muss dort vereinfacht werden, wo die Betriebsrente bisher selten angeboten wird.“

Was wünschen sich Beschäftigte konkret? 45 Prozent aller befragten Angestellten finden, Arbeitgeber sollten sie aktiv auf eine Betriebsrente ansprechen und ihnen ein Angebot machen. Weitere 34 Prozent bevorzugen einen automatischen Einbezug mit der Möglichkeit zu widersprechen.

Für 55 Prozent der Befragten würde ein höherer finanzieller Zuschuss ihres Arbeitgebers den Abschluss einer Betriebsrente eher auslösen. Für 48 Prozent wäre eine einfache Mitnahme zum neuen Arbeitgeber wichtig. Für 41 Prozent wäre ein einfaches, leicht verständliches Produkt ein Anreiz.

Jingle Erst war sie mal kurz in die Warteschleife gelegt, dann war sie wieder da. Jetzt ist sie ganz im Papierkorb verschwunden: Die EU-Kommission hat für die Financial-Data-Access-Verordnung (Fida) die Reißleine gezogen. Das geht aus ihrem Arbeitsprogramm für 2027 hervor.

Die Verordnung sollte bewirken, dass Drittanbieter, zum Beispiel Vermittler, auf Finanzdaten zugreifen können, die Banken, Versicherer und andere Institute gespeichert haben. Damit hätten Teilnehmer der Finanzbranche Daten besser austauschen können, sofern die Kunden zugestimmt hätten. Vor allem kleineren Teilnehmern hätte der Zugriff auf die großen Datenschätze große Möglichkeiten geboten.

Nun aber doch nicht, und die Versicherungsbranche ist darüber offenbar gar nicht so sauer. So sagt GDV-Hauptgeschäftsführer Jörg Asmussen: „Gut, dass die Kommission bei Fida die Reißleine zieht. […] Unternehmen teure Datenautobahnen vorzuschreiben, nach denen kein Kunde gefragt hat, bringt Europa nicht voran. Die Finanzdaten europäischer Verbraucherinnen und Verbraucher sollten den großen Plattformen außerhalb Europas nicht auf einem Silbertablett serviert werden.“

Auch der Bundesverband Deutscher Versicherungskaufleute (BVK) zeigt sich über den Rückzug sehr erfreut. Er mochte das Vorhaben nach eigenem Bekunden von Anfang an nicht. So erkannte er keinen Mehrwert für Verbraucher, sondern nur „erheblichen bürokratischen Aufwand für Versicherungsvermittler und Versicherungsunternehmen“.

Anders sieht es der Bundesverband Finanzdienstleistung AfW. Unabhängige Vermittler hätten nach Zustimmung der Kunden „erstmals einen geregelten Zugang zu Finanzdaten ihrer Kunden“, so der Verband noch im Februar. Der freie Zugang zu Finanzdaten sei essenziell, um Kunden umfassende und individuelle Beratung bieten zu können, hieß es weiter. So gehen die Meinungen auseinander.

Jingle Psychische Erkrankungen bleiben der häufigste Grund, warum Menschen ihren Beruf aufgeben müssen. 46 Prozent der 1.172 Berufsunfähigkeitsfälle, die die Debeka 2025 – nach einer internen Analyse – neu anerkannt hat, gehen auf psychische Leiden zurück. Mit großem Abstand folgen Neubildungen von Krebs- und anderen Tumorerkrankungen mit 12 Prozent sowie Erkrankungen von Rücken, Gelenken und Muskeln mit 11 Prozent.

Gleichzeitig wächst die Zahl der Menschen, die ihre Versicherung in Anspruch nehmen müssen: 9.279 Versicherte erhielten 2025 Leistungen, rund 8 Prozent mehr als im Vorjahr. Die Debeka, viertgrößter Lebensversicherer Deutschlands, zahlte ihnen rund 88 Millionen Euro Berufsunfähigkeitsrente (BU-Rente). Die Rentenzahlungen für Berufsunfähigkeit stiegen im Jahr 2025 von 81 auf 88 Millionen Euro. Von den 9.279 Leistungsbeziehern sind 8.294 vollständig und 985 teilweise berufsunfähig.

„Fast jeder zweite Mensch, der bei uns erstmals Berufsunfähigkeitsleistungen in Anspruch nimmt, ist psychisch erkrankt. Dies ist auch ein gesellschaftliches Problem. Deshalb müssen wir offener darüber sprechen, in der Familie und vor allem auch am Arbeitsplatz. Je früher Betroffene Hilfe bekommen, desto besser stehen die Chancen, dass sie im Beruf bleiben können“, sagt Thomas Brahm, Vorstandsvorsitzender der Debeka.

.Jingle Es ist üblich, dass Unternehmen Versicherungen unter eigenem Namen verkaufen, dahinter aber ein anderer Versicherer steht. Der Unbekannte im Hintergrund baut die Produkte und übernimmt die Risiken. Er taucht aber nicht sonderlich gut sichtbar auf dem Vertrag auf. Höchstens irgendwo weiter hinten als Risikoträger im Kleingedruckten.

White-Label-Versicherer nennt man diese zurückhaltenden Produktlieferanten. Geht es nach der Finanzaufsicht Bafin, sollen die jetzt deutlich besser zu erkennen sein. Kunden sollen so besser und schneller sehen können, bei wem sie versichert sind. Wie sich das genau ändern soll, darum soll es in einem geplanten Rundschreiben gehen. Es trägt den Titel: „Erkennbarkeit des Versicherers im White-Label-Modell“.

Im Entwurf klärt die Bafin deutlich, was sie erwartet: Versicherungsnehmer müssen rechtzeitig vor dem Antrag zweifelsfrei erkennen können, welches Unternehmen für den Versicherungsschutz einsteht. Versicherungsunternehmen sollen deshalb dafür sorgen, dass die vorvertraglichen Informationen und zentralen Vertragsunterlagen genau klären, wer Vertragspartner ist.

Das sind insbesondere: • Vertragsbestimmungen nach Paragraf 7 Versicherungsvertragsgesetz, einschließlich Allgemeine Versicherungsbedingungen • Versicherungsantrag • Versicherungsschein Sämtliche Informationen im Zusammenhang mit dem Vertrieb inklusive Werbung müssen redlich und eindeutig sein und dürfen nicht in die Irre führen. Es dürfe nie der Eindruck entstehen, das Partner-Unternehmen sei selbst der Versicherer.

Abmod Und das war es mit dieser Podcast-Folge. Wir hören uns am kommenden Freitag wieder! Bis dahin gilt wie immer: Bleiben Sie optimistisch, genießen Sie das Wochenende und kommen Sie gut in die neue Woche.